«Озон» первым из цифровых платформ вывел страхование из статуса бизнес-направления в отдельные юридические лица. Это позволит оставлять внутри группы маржу и полностью контролировать продукт, а также избегать скрытых проблем, которые могли возникнуть при приобретении действующей компании. Комментирует партнер департамента аудиторских и сопутствующих услуг Группы компаний Б1 Татьяна Самсонова, для газеты «Коммерсантъ».

Ozon несколько лет развивал страхование через партнеров, тестируя различные продукты и постепенно накапливая страховые компетенции. Одновременно экосистема располагает большим объемом данных о клиентах, продавцах и совершаемых ими операциях, которые потенциально позволяют точнее оценивать и тарифицировать риски. Комбинация накопленной экспертизы, масштаба бизнеса и данных, вероятно, сделала создание собственных страховщиков экономически оправданным.

Собственная страховая компания позволит Ozon оставлять внутри экосистемы всю страховую маржу, а также инвестиционный доход от размещения страховых резервов. Кроме того, Ozon получает больше контроля над самим продуктом — его условиями, тарифами, клиентским путем — и может развивать продуктовую линейку исходя из потребностей всей экосистемы, а не только интересов внешнего страхового партнера.

При этом компания заявила, что не планирует полностью отказываться от партнерской модели. Поэтому наиболее вероятен гибридный подход: собственные страховые компании будут концентрироваться на продуктах, дополняющих другие сервисы экосистемы в тех сегментах, где Ozon обладает информационным преимуществом и может лучше оценивать и контролировать риск. Более крупные, волатильные или капиталоемкие риски могут по-прежнему передаваться внешним страховщикам.

Решение создать сразу две страховые компании может отражать масштаб намерений Ozon. Российское регулирование разделяет страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни. Поэтому для того, чтобы сформировать комплексную продуктовую линейку, охватывающую как личное, так и имущественное страхование, необходимы разные юридические лица.

Выбор в пользу создания компаний с нуля также выглядит логичным. Приобретение действующей компании потребовало бы интеграции и перестройки ее продуктов, систем и процессов под стандарты цифровой экосистемы. Это могло бы оказаться сложнее, чем создание компании сразу под необходимые стандарты.